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破解我省民营企业融资难题需系统施策

核心提示: 破解民营企业融资难是当前推动我省民营企业健康发展的重点任务之一。制约民营企业融资可得性的长期、复杂性因素,决定了破解这一难题需要系统谋划、综合施策,形成多方合力。具体来说,在融资方式上,应促信贷、拓渠道,长短结合优化融资结构;在信贷投放上,应提服务、增效率,“软硬”并举降低融资成本;在企业发展上,应强内功、优环境,内外兼修促进提升素质水平。

破解民营企业融资难是当前推动我省民营企业健康发展的重点任务之一。制约民营企业融资可得性的长期、复杂性因素,决定了破解这一难题需要系统谋划、综合施策,形成多方合力。具体来说,在融资方式上,应促信贷、拓渠道,长短结合优化融资结构;在信贷投放上,应提服务、增效率,“软硬”并举降低融资成本;在企业发展上,应强内功、优环境,内外兼修促进提升素质水平。

长短结合优化融资结构

当前民营企业遇到的融资困难一定程度上表现为流动性困难。这种境况通过资金及时接续的技术性手段能够有效缓解,但从民营企业成长视角分析,融资过于倚重银行信贷、多层次资本市场发展较为滞后是其根本原因。持续优化民营企业融资结构,既要有立竿见影的短期措施,更应从根本上解决问题。

短期措施方面,应继续推动银行业金融机构保持和加大对民营企业的信贷投放力度。对正常经营的民营企业,金融机构可以采取提前授信、循环贷款等方式,缓解企业续贷、转贷过程中可能出现的资金困难。对产品有核心竞争力,企业治理结构较好,实际控制人诚信经营但短期内经营较为困难的,不盲目抽贷、断贷,通过强化担保措施、延长贷款期限、调整还款方式等债务重组手段继续予以支持。对有多家银行授信的较大规模的民营企业,可通过成立债权人委员会的形式加强对企业经营的监测,强化银行间的信息共享,探索采用债转股的方式化解和缓释金融风险。

长期看,应通过构建更加完善的多层次资本市场满足民营企业不同发展阶段的融资需求。种子期、初创期的民营企业,可更多依靠产业基金、私募基金、风险投资等形式获得资金;成长期的民营企业,应加大股权投资、银行信贷等融资方式;成熟期或者较大规模的民营企业,在争取银行信贷的同时,还需积极拓宽债券、公开发行股票等多种融资渠道。当前,我们应在继续推动增加对民营企业的信贷投放的同时,把发展产业基金、风险投资、区域股权市场作为基础和长远的途径。

“软硬”并举降低融资成本

银行信贷仍是目前我省民营企业融资的主要渠道,降低融资成本的核心是降低银行信贷成本。银行贷款利息、担保成本只是银行信贷成本的一部分,各类评估、权证费用,企业贷款的时间成本、人力成本等也应纳入予以解决。

数据显示,2018年前10个月,人民银行西安分行累计发放再贷款、再贴现140多亿元,为我省金融机构支持单户授信500万元以下小微企业和单户授信3000万元以下民营企业融资,提供了成本较低、期限稳定的资金来源。同时全省银行业金融机构进一步完善针对民营企业信贷投放的内部资金转移定价体系。这些措施,使全省民营企业特别是小微型的民营企业贷款利率得到有效下降,2018年前三季度微型企业贷款加权平均利率环比降低0.53个百分点,民营企业贷款过程的“硬”成本总体处于下降通道。但降低“软”成本还有很大拓展空间,可从两方面着手推进。

一方面,要加快推出更多基于大数据的信用贷款产品。金融机构可在更宽领域运用工商、税务、海关、质检、环保、能源等大数据对民营企业运营情况进行监测和评估,契合小微型民营企业的融资特性,持续推出审批效率高、放款便捷的贷款产品;各级政府也应着力消除部门之间的“数据孤岛”,推动实现数据融合共享,以更好发挥大数据在促进民营企业融资方面的“催化剂”作用。另一方面,要继续推进审批权限下放,督促和支持金融机构下沉经营重心,赋予县域分支机构与其所在区域民营企业资金需求相匹配的经营权限,进一步提高民营企业贷款便利性;出台更加细化、量化的民营企业贷款尽职免责条款,加大尽职免责落实力度,提升基层信贷人员的积极性,更好消除信贷人员放贷顾虑。

内外兼修实现高质量发展

习近平总书记在民营企业座谈会上指出,一些民营企业在经营发展中遇到的困难和问题,成因是多方面的,是外部因素和内部因素、客观原因和主观原因等多重矛盾问题碰头的结果。这一论断深刻揭示了当前民营经济发展内在逻辑,也是我们破解民营企业融资难题的方法起点。解决民营企业融资难的根本之策就是要优化民营企业融资环境,加强民营企业自身建设,内外共同发力推动民营企业健康发展,进而促进民营经济高质量发展。

要更好弘扬企业家精神。正如习近平总书记指出的,民营企业家要练好内功,特别是要提高经营能力,管理水平,完善法人治理结构,鼓励有条件的民营企业建立现代企业制度。我省部分民营企业在快速增长时期粗放经营,注重铺摊子、上规模,长期高杠杆经营降低了企业抵御外部波动的能力。民营企业管理层应充分认识和综合评估企业举债、加杠杆实现规模扩张的必要性和约束性,既在管理能力、合规能力具备的前提下做大规模体量,又坚守主业、增强实力实现持续健康发展。

打造更加适宜的融资环境,提供风险缓释、促进银企信息对称是政府部门的应尽之责。应健全和改进融资担保体系,推动守信联合激励和失信联合惩戒,加快建设社会信用体系,规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,依法依规查处民营企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为。加快企业服务平台建设,为民营企业提供财务、税务、人力、法律等综合服务,降低金融风险,为民营经济融资创造良好的外部条件。(作者分别系省委政策研究室经济处副处长、中国人民银行西安分行货币信贷管理处科长)

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责任编辑:窦娣
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